経済学(正確に言うとファイナンス)を勉強すればするほどお金がいらなくなる矛盾
要約
入社式から葬式までに必要なコストとリスクを積み上げるとその間に必要なキャッシュフローが計算できる。そして、その額は標準的なサラリーマンの場合(適切にコストとリスクを管理すると)、平均年収よりも明らかに小さい。
前置き
ネットを始めてわりとすぐに黒木掲示板に出会い、それからずっと経済学をコツコツと勉強し、ついには経済学の教科書*1を買う段階までようやく到達し(=買ったけどほとんど勉強してない)、それに比べればファイナンスの方は全然勉強してなくて山形先生のうけうりなわけですが(まあごく一部のファイナンスの専門家を除けばネットのファイナンス関係の言説で山形先生よりも優れたものなんてほとんどない*2のでまあ専門的に勉強するつもりがないのでこんなもので良いかなと思っているわけですが)、勉強するうちに分かったことがあります。お金はそんなには要らないんです。
本文
以下、期待効用関数は自分についてだけ考えます(=独身者あるいは子供のいない共働き(DINKS)家庭*3と考えても良いです)。かつ、都市生活(しかも東京近郊)を前提にします。
- 住宅
- 借家で十分
- キャッシュでマイホームを買える人は別ですが
- 貴重な東京の土地をなんだと思ってるんですか?>一戸建て
- マンションあるいはアパート
- 借家で十分
- 車
- 本(など趣味に必要なグッズ)
- 保管コスト高すぎ
- CD,DVD
- 繰り返し再生する物以外はレンタルあるいは電子データで
- 安全
- お金があればあるほど安全じゃなくなりませんか?
- 貯蓄
- 家族に金を残すよりは自分で使った方が効用が大きいので、将来必要になる分だけ貯蓄すればよい
- 保険
- 貯蓄
あれ、割引済み現在価値が出てこないぞ。まあ出すと難しくなるからこれでいいや。
えっと、市場の不完全性については無視の方向で。
子供も計算に入れる
実はあまり変わりません。なぜなら相続税を計算に入れると子供に金を残さずに教育費と生活費に回すのが正解だからです。
まあ、子供がたくさんいたり、子供を医者やスポーツ選手や音楽家にしたい場合はお金がそれなりに必要ですが、それって相当レアケースですよ?
地方生活の場合
東京の物価が高すぎるので、所得を同じとすれば多少の違いは物価の違いで吸収されます。
問題
以上の議論をfhvbwxに適用する場合に最も非現実的な部分を指摘せよ。